Lån penge med omtanke

Der kan være gode grunde til at låne penge, fx til en bolig, en bil eller en uforudset regning. Inden du låner, kan det være en god idé at overveje, hvad pengene skal bruges til, hvor meget du reelt har brug for, og om ydelsen kan rummes i dit budget, også hvis renten stiger.

De mest almindelige lånetyper

En vigtig forskel på lånetyperne er, om långiveren har sikkerhed i noget, du ejer. Jo større sikkerhed og jo bedre økonomi, desto lavere rente kan långiveren som regel tilbyde.

Forbrugslån

Et forbrugslån er et lån uden sikkerhed, som du kan bruge til næsten alt, fx en reparation eller en rejse. Fordi långiveren ikke har pant i noget, er renten typisk højere end på lån med sikkerhed. Løbetiden kan gå fra få måneder til flere år.

Vil du finde et forbrugslån, kan vi anbefale Nordisklån. Her kan du nemt og trygt sammenligne forbrugslån fra flere udbydere, se renter og ÅOP side om side og vælge det lån, der passer til din økonomi. Regn lånet igennem her i beregneren først, så du ved, hvad ydelsen og de samlede omkostninger bliver.

Kviklån

Kviklån er en betegnelse for mindre forbrugslån, der kan søges og udbetales hurtigt, ofte online. De har typisk kort løbetid og høje omkostninger i forhold til beløbet, så ÅOP kan blive meget høj.

Billån

Et billån har typisk sikkerhed i bilen, og renten er derfor som regel lavere end på et forbrugslån. Fordi bilen taber værdi, kan det være en god idé at lade lånet slutte, før du regner med at skifte bilen ud. Læs mere om billån.

Boliglån

Ved køb af en ejerbolig består finansieringen typisk af en udbetaling på mindst 5 % af købesummen, et realkreditlån på op til 80 % af boligens værdi og et banklån til resten. Fordi boligen er sikkerhed, er renten som regel lavere end på de fleste andre lån, og løbetiden kan være op til 30 år. Læs mere om boliglån og andelsboliglån.

Kassekredit

En kassekredit er en kreditramme på din konto, som du kan trække på efter behov. Du betaler kun rente af det beløb, du bruger, men der kan også være gebyrer for selve kreditten. Renten er typisk variabel, og der er som regel ingen fast afdragsplan, så det kræver disciplin at få gælden ned igen.

Det skal du tjekke i lånetilbuddet

• ÅOP: ÅOP står for årlige omkostninger i procent og samler renter, gebyrer og andre omkostninger i én årlig procentsats. Långivere skal oplyse ÅOP, og tallet er bedst til at sammenligne lån med samme beløb og løbetid.
• Samlet tilbagebetaling: Se, hvad du i alt skal betale tilbage i kroner.
• Rente: Debitorrenten er den årlige rente uden gebyrer og andre omkostninger. Er renten variabel, kan ydelsen ændre sig undervejs.
• Løbetid: En længere løbetid giver en lavere ydelse, men du betaler som regel mere i renter i alt.
• Gebyrer: Tjek stiftelsesomkostninger, gebyrer pr. betaling og prisen for at indfri lånet før tid.

Fortrydelsesret og betænkningstid

Ved forbrugslån har du som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret. Fortryder du, skal du betale lånebeløbet tilbage sammen med renter for den periode, hvor du har haft pengene.

For kortfristede forbrugslån gælder desuden en betænkningstid. Det er lån med en løbetid på højst tre måneder, som er uden sikkerhed og ikke knyttet til et køb, og som ydes af en långiver, der ikke er et pengeinstitut. Her skal der gå mindst 48 timer, fra långiveren har givet dig tilbuddet, til du kan acceptere det.

Typiske faldgruber, når du låner penge

• At se på ydelsen alene. En lav ydelse kan dække over en lang løbetid og høje samlede omkostninger.
• At have mange små lån. Flere kviklån og kreditter oven i hinanden gør det svært at bevare overblikket.
• At låne til faste udgifter. Rækker indkomsten ikke til de faste udgifter, udskyder et lån som regel kun problemet.
• At overse prisen for afdragsfrihed. Ydelsen er lavere i en periode, men gælden falder ikke imens, og lånet bliver typisk dyrere i alt.

Sådan hjælper låneberegneren

Med låneberegneren kan du regne et lån igennem, før du siger ja. Du indtaster lånebeløb, løbetid og debitorrenten fra lånetilbuddet. Under »Flere muligheder« kan du tilføje stiftelsesomkostninger, gebyr pr. betaling og afdragsfrihed. Debitorrenten er den årlige rente inkl. renters rente, og det er den, beregneren bruger som standard.

Beregneren viser ydelse, renter i alt, samlet tilbagebetaling og ÅOP, som beregnes ud fra renten og alle de omkostninger, du har indtastet. Du får også en graf og en amortiseringsplan, som du kan hente som CSV-fil, udskrive eller dele med et link. Tallene er vejledende, og det er altid lånetilbuddet, der gælder.

Ofte stillede spørgsmål