Billån: Beregn ydelse, renter og ÅOP

Et billån binder ofte en stor del af din økonomi i flere år, og prisen afhænger af mere end renten.

Hvad er et billån?

Et billån er et lån, der bruges til at købe en bil. Du betaler det tilbage over en aftalt periode med en ydelse, der består af renter, afdrag og eventuelle gebyrer.

Lånet er ofte sikret med ejendomsforbehold eller pant i bilen. Det betyder, at långiveren kan gøre krav på bilen, hvis lånet ikke bliver betalt. Til gengæld er renten som regel lavere end på et lån uden sikkerhed. Du kan læse mere om andre måder at låne penge på.

Billån i banken eller hos forhandleren?

Du kan typisk låne i din egen bank eller hos bilforhandleren, der ofte samarbejder med et finansieringsselskab.

I banken kan du ofte få et lånetilsagn, før du har fundet bilen. Så kender du dit budget, når du forhandler pris.

Hos forhandleren ordnes køb og lån samme sted, og der er nogle gange kampagnerenter. Tjek altid de samlede omkostninger: En lav rente kan opvejes af høje stiftelsesomkostninger eller af en mindre rabat på bilen.

Ingen af vejene er altid billigst, så det kan være en god idé at indhente tilbud begge steder.

Udbetaling: Hvor meget skal du selv betale?

Mange långivere kræver, at du selv betaler en del af bilens pris. Udbetalingen kan være et kontant beløb, din nuværende bil i bytte eller begge dele. Har du gæld i byttebilen, tæller kun den del af værdien, der overstiger gælden.

En større udbetaling betyder, at du låner mindre, sparer renter og mindsker risikoen for at skylde mere, end bilen er værd. Koster bilen 180.000 kr., og betaler du 30.000 kr. i udbetaling, skal du låne 150.000 kr.

Løbetid og bilens levetid

En lang løbetid giver en lavere månedlig ydelse, men du betaler renter i flere år, så lånet bliver dyrere i alt.

Et eksempel: Et billån på 150.000 kr. med en rente på 6,5 % og ingen gebyrer koster ca. 2.900 kr. om måneden over 5 år. Over 8 år falder ydelsen til ca. 2.000 kr., men du betaler over 16.000 kr. mere i renter.

Samtidig taber bilen værdi, typisk mest i de første år. Derfor kan det betale sig at lade løbetiden passe til, hvor længe du regner med at have bilen. Løber lånet længere end bilens levetid, betaler du stadig af på en bil, der ikke længere kører.

Er lånet ikke betalt tilbage, når du skifter bilen ud, skal restgælden indfris ved salget eller i nogle tilfælde lægges oven i det næste lån.

Rente, ÅOP og samlede omkostninger

Hvad afgør renten?

Renten på et billån afhænger blandt andet af din økonomi, udbetalingen, løbetiden, bilens alder og sikkerheden i bilen. Den kan være fast, så ydelsen er den samme i hele løbetiden, eller variabel, så ydelsen eller løbetiden kan ændre sig undervejs.

Beregneren regner med samme rente i hele løbetiden, men du kan prøve med en højere rente for at se, hvad en rentestigning koster.

ÅOP gør lån sammenlignelige

ÅOP står for årlige omkostninger i procent og samler renter, gebyrer og stiftelsesomkostninger i én procentsats. Det er lovpligtigt at oplyse ÅOP i Danmark. ÅOP egner sig bedst til at sammenligne lån med samme beløb og løbetid, fordi engangsomkostninger fylder mere på små lån og lån med kort løbetid.

Den samlede pris

Se også på den samlede tilbagebetaling og på, hvad lånet koster i kroner. Husk desuden bilens driftsudgifter, som ikke indgår i lånet: forsikring, ejerafgift, brændstof eller strøm, service og dæk. Er bilen sikkerhed for lånet, kræver långiveren ofte kaskoforsikring.

Ny eller brugt bil?

En ny bil koster mere og taber typisk mest værdi i de første år. Til gengæld har den som regel garanti, og lånevilkårene er ofte bedre end ved køb af en ældre bil.

En brugt bil kræver som regel et mindre lån, men långivere tilbyder ofte kortere løbetid og højere rente, jo ældre bilen er. Tjek altid i Bilbogen, om der er tinglyst pant eller ejendomsforbehold i bilen, før du køber brugt fra en privatperson.

Sådan sammenligner du billån med beregneren

Beregneren øverst på siden er udfyldt med et eksempel. Ret tallene, så de passer til dit lånetilbud:

1. Lånebeløb: bilens pris minus udbetalingen.
2. Årlig rente: debitorrenten fra lånetilbuddet, ikke ÅOP.
3. Løbetid: det antal år, lånet skal betales tilbage over.
4. Flere muligheder: stiftelsesomkostninger og gebyr pr. betaling. Her vælger du også, om stiftelsesomkostningerne lægges oven i lånet eller betales kontant.

Du får ydelse, renter i alt, samlet tilbagebetaling og ÅOP samt en graf og en amortiseringsplan år for år. Gentag beregningen for hvert tilbud, og gem resultaterne med »Kopiér link«, »Download CSV« eller »Udskriv«.

Låneberegneren.dk er et uafhængigt værktøj og formidler ikke lån. Beregningen er vejledende, og det er altid lånetilbuddet, der gælder. Skal du låne til andet end en bil, kan du bruge den generelle låneberegner.

Ofte stillede spørgsmål